主题：房价大跌将在3个月后成为事实

高价房的投机、炒作，终于导致银监会的迎头痛击！中国首个《个人贷款管理暂行办法》的出台，从根源上杜绝了假按揭等虚假套贷行为，将给予投机、炒作房产者彻底打击。在目前商品房严重产能过剩、供大于求的背景下，铲除假按揭的妖风后，市场只剩下真实需求了。在潮水退去时，人们可清楚看到开发商的裸泳了。3个月后，开发商要真正向消费者跪地求饶了。中国房地产市场将真正向买方市场彻底转变。

美国的次贷危机，主要是银行向信用较差的借款人违规发放贷款。但借款人却是真实存在的。危机的爆发主要是因为要银行要回收流动性抑制通胀，利息提高致使借款人破产，从而导致银行大量倒闭，引发金融危机。而中国的银行的假按揭，实质要比美国银行的次贷更危险。如果从银行的财务报表之外去查寻，也许会发现一些惊人的黑洞。美国和一些西方国家的商业银行，表內的东西看上去十分飘亮，看不出任何破绽，而表外工具，却是丑陋不堪。

中国的投机者，十分猖狂，他们可以借身份证，虚构借款肆套用贷款。如仼凭这种骗贷行为循环下去，那么银行的钱永远也不够这些人借。而在银行的正常帐目上，只是增加了借款人，借款的金额也愈来愈大，近期利润也愈来愈多。但总有一天，投机者因为找不到下家，无法承担月供而弃楼而去。到时侯，银行便会发现数不清的根本找不到主人的房子。这就是中国的“假贷危机”。美国的次贷房产，是有主的。而中国的假贷房产，甚至连主都会找不到。从此可看出，中国的贷款管理，已混乱到什么程度！

1、《个贷法》明确要求贷款资金的使用需借款人提出支付申请，个人贷款需按照合同约定贷款用途使用，贷款人有审查相关交易资料及凭证的义务。这一条说明，以后购房贷款要打到卖房人账上，必须要有真实的买房人出现在银行柜台，并且要填写支付申请表，银行要核实身份后，方可支付贷款。

2、通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。《个贷法》重点强调必须建立并严格执行贷款面谈制度，确保贷款的真实性，把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，严防虚假按揭业务的发生，从源头上保证个人贷款的质量。《个贷法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，确保贷款人有效识别借款人的真实身份，防范由开发商、经销商或其他中介机构代为签订相关文件可能引发的法律纠纷，在保护借款人利益的同时达到防范信贷风险的目的。

3、给予了银行业金融机构三个月的准备期。银监会将督促银行业金融机构按照《个贷法》的相关要求，制定或修改各自的管理细则和操作规程，做好实施准备工作。