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加息房贷压力大 教你用好银行"宽限"房贷产品
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主题:
加息房贷压力大 教你用好银行"宽限"房贷产品
sx白坯房
发表于
2007-07-02
进微信群讨论
正在忙于筹备新婚的小周夫妇,前段时间因为房子首付款的问题弄得焦头烂额,而刚把首付准备好,接下来的每月还款压力又让他们很是头疼。周先生希望能帮他找到可以暂时减轻债务负担的办法。
按照周先生的计划,房产的总价为65万元,两成首付款共13万元。然而最后他发现原先看中的小于90平方米的房子已售完,只得挑了一套100平方米、总价72万元的,这下首付款得增加到三成,需要21.6万元。
“原本的13万元也是父母辛辛苦苦凑的,现在又要增加8.6万元,我们只好取消了蜜月旅行,又向亲戚那里拼拼凑凑借了些。”周先生告诉记者,如果银行批贷下来就马上要交月供,要同时偿还银行贷款和亲友的债务,压力非常大。
“宽限还款”最长宽限3年
像周先生这样刚买房的小年轻,前期还房贷的压力很大,适宜选择几家银行推出的“宽限还款”房贷业务。所谓的“宽限还款”贷款计划,是指在一定时间的宽限还款期内,贷款人可以只偿还利息,不偿还利息或者只偿还一部分本金,以保证现金流的充沛,帮助贷款人实现其他的理财目标,当然,由于本金偿还延迟,贷款人以后需要多支付一定的利息,作为“宽限还款”的代价。
目前推出“宽限还款”房贷业务的银行有3家:交行宁波分行推出的“轻松安居贷”业务,可以按照本金的偿还计划,把贷款期限分成两个阶段。根据产品设计,第一阶段最短1年,最长3年,第二阶段为整个还款期限的余下部分,客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额,最低100元。
光大银行前不久推出的“伞形还款组合”中,“随心还”房贷新品的“入住还”也是一种“宽限还款”房贷产品。所谓的“入住还”,就是帮助贷款人在买房入住前缓解装修或是还款的压力,在签订贷款合同后最长2年内,贷款人可以只偿还利息而不偿还本金。
而另一家银行的宽限期分别有12、24、36期,也就是说,最短1年最长3年时间里,贷款人只要每月支付利息,而不用偿还本金。
延期还款会加重利息负担
“只还息、不还本”的宽限房贷可以在一定程度上满足贷款人的需要,但是要提醒贷款人的是,本金偿还时间的拖延,对银行资金的占用,势必要增加贷款人的利息负担。
举例来说,比如你选了一笔20年期、50万元的房贷,由于某种原因希望在第一年只还息不还本。那么与常规的还款方式相比,你需要多支出500000×6.12%=30600元利息,这一年里平均每个月的利息负担为2550元。
“宽限房贷”的方式,其实相当于先向银行申请了一笔1~3年期的银行贷款,在1~3年期内每月按期偿还利息,而贷款本金则是在宽限期结束后一次性转入了你的房贷中。”银行理财师姜先生告诉记者,由于现在很多人申请的房贷基数还挺高,以此来计算的利息也不是小数目。
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按照周先生的计划,房产的总价为65万元,两成首付款共13万元。然而最后他发现原先看中的小于90平方米的房子已售完,只得挑了一套100平方米、总价72万元的,这下首付款得增加到三成,需要21.6万元。
“原本的13万元也是父母辛辛苦苦凑的,现在又要增加8.6万元,我们只好取消了蜜月旅行,又向亲戚那里拼拼凑凑借了些。”周先生告诉记者,如果银行批贷下来就马上要交月供,要同时偿还银行贷款和亲友的债务,压力非常大。
“宽限还款”最长宽限3年
像周先生这样刚买房的小年轻,前期还房贷的压力很大,适宜选择几家银行推出的“宽限还款”房贷业务。所谓的“宽限还款”贷款计划,是指在一定时间的宽限还款期内,贷款人可以只偿还利息,不偿还利息或者只偿还一部分本金,以保证现金流的充沛,帮助贷款人实现其他的理财目标,当然,由于本金偿还延迟,贷款人以后需要多支付一定的利息,作为“宽限还款”的代价。
目前推出“宽限还款”房贷业务的银行有3家:交行宁波分行推出的“轻松安居贷”业务,可以按照本金的偿还计划,把贷款期限分成两个阶段。根据产品设计,第一阶段最短1年,最长3年,第二阶段为整个还款期限的余下部分,客户可自由确定第一个还款阶段归还的本金金额,最低100元。
光大银行前不久推出的“伞形还款组合”中,“随心还”房贷新品的“入住还”也是一种“宽限还款”房贷产品。所谓的“入住还”,就是帮助贷款人在买房入住前缓解装修或是还款的压力,在签订贷款合同后最长2年内,贷款人可以只偿还利息而不偿还本金。
而另一家银行的宽限期分别有12、24、36期,也就是说,最短1年最长3年时间里,贷款人只要每月支付利息,而不用偿还本金。
延期还款会加重利息负担
“只还息、不还本”的宽限房贷可以在一定程度上满足贷款人的需要,但是要提醒贷款人的是,本金偿还时间的拖延,对银行资金的占用,势必要增加贷款人的利息负担。
举例来说,比如你选了一笔20年期、50万元的房贷,由于某种原因希望在第一年只还息不还本。那么与常规的还款方式相比,你需要多支出500000×6.12%=30600元利息,这一年里平均每个月的利息负担为2550元。
“宽限房贷”的方式,其实相当于先向银行申请了一笔1~3年期的银行贷款,在1~3年期内每月按期偿还利息,而贷款本金则是在宽限期结束后一次性转入了你的房贷中。”银行理财师姜先生告诉记者,由于现在很多人申请的房贷基数还挺高,以此来计算的利息也不是小数目。